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信用卡行业投资分析

发布时间:2020-10-17 22:36:55 已有: 人阅读

  我国信用卡业务处于快速发展阶段,人均持卡量为0.7张,突破一亿张大关的4家银行均为国有大行,包括工商银行、农业银行、中国银行和建设银行,以下是信用卡行业投资分析。

  我国信用卡业务的发展成就显著,2009年-2019年信用卡累计发卡量的年均复合增速为15.47%。2019年信用卡行业发展速度明显加快,当年累计发卡量同比增长26.45%。信用卡行业分析指出,信用卡行业发展提速的主要原因是在经济增速下行、严监管的环境下,银行将更多资源投入信用卡业务。

  截止2019年底,我国信用卡发卡量累计发卡6.86亿张,新增发卡量为0.98亿张,较2018年的5.88亿张,增长16.67%,而人均持卡量也由2018年的0.39张增至0.49张。信用卡行业投资分析指出,2019年度新增发卡量最多的为农业银行,高达1800万张;中信、浦发、光大、建设等银行亦在年度新增发卡量方面突破了1000万张大关。

  信用卡授信使用率为45%,高于同期美国的18%。二者差异的主要原因是美国信用卡行业总额度较高:1)首先,美国信用卡较普及,卡量推高了总额度;2)美国信用卡卡均额度更高。2019年美国信用卡卡均额度为4271美元(人民币2.96万元),同期中国为1.96万元。

  最大的城商行发卡行上海银行累计发卡量562万张,而股份行的平均累计发卡量4439万张(恒丰银行、渤海银行除外,因二者信用卡业务规模较小,且未披露累计发卡量),大行平均累计发卡量为9929万张(中行除外,因未披露累计发卡量)。

  目前,我国金融监管环境趋严,个人征信体系正不断完善,信用卡的不良率一直保持在较低水平。信用卡行业投资分析指出,截至2019年末,我国银行业逾期半年以上信用卡占信用卡应收账款额的比重为1.15%。目前来看,我国银行信用卡整体质量可控,不过在信用和消费快速发展过程中,需要关注出现不良率的波动趋势对资产质量的影响。

  2020年我国进入5G元年,多家银行推出5G银行网点,银行业的数字化转型又将再下一城。在此过程中,信用卡的营销渠道、产品创新流程、风控建模与贷后催收等环节,均发生了翻天覆地的变革。未来随着各类支付应用不断创新并渐次普及,消费场景化的推进将进一步打开信用卡获客空间,以上便是信用卡行业投资分析所有内容了。

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